Страхование на случай смерти и дожития

Тема 6. Личное страхование Вопрос 4. Виды страхования на дожитие. Их основная характеристика Сплетухов Ю.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - задайте свой вопрос онлайн-консультанту. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

СТРАХОВАНИЕ НА ДОЖИТИЕ

Наверх Страхование жизни на дожитие и на случай смерти Что дает пожизненное страхование, и почему его так активно предлагают лицам пенсионного и предпенсионного возраста?

В данной статье мы постараемся разобрать особенности программ пожизненного страхования, их преимущества и недостатки по сравнению с другими страховыми продуктами, а также рассмотрим ключевые условия оформления полиса по таким программам. Особенности страховой программы Страхование на дожитие представляет собой программу долгосрочного страхования, заключающуюся в накоплении внесенных страхователем денежных средств на сберегательном счете до наступления страхового случая по независящим от заявителя причинам.

В течение действия договора на внесенные денежные средства начисляются проценты, которые также выплачиваются в момент окончания договора страхования. Особенностью программы являются гарантированные выплаты в одном из двух случаев - либо в момент окончания действия договора, либо после смерти гражданина.

Кроме того, договор может составляться на нескольких человек, и часто таким страховым продуктом может пользоваться вся семья. В договоре страхования обычно указываются две стороны: страхователь и застрахованное лицо, причем это могут быть разные люди. Например, дети вправе застраховать мать или отца.

Договор обычно оформляется на выгодополучателя — человека, который получит выплату в случае гибели застрахованного лица по той или причине. Выплаты в рамках данной программы оформляются в двух случаях: При завершении срока действия полиса - в этом случае застрахованное лицо получает накопленную сумму в полном объеме. После смерти застрахованного лица - в этом случае накопленная сумма выдается указанному в заявлении выгодополучателю.

При составлении договора страховщик в обязательном порядке учитывает состояние страхователя. Для этого в анкете предусмотрены несколько вопросов, касающихся состояния здоровья, наличия хронических заболеваний и т. В зависимости от этих данных компания формирует индивидуальную программу страхования и определяет стоимость страхового обслуживания. В случае, если договор заключается на крупную сумму либо на очень длительный срок, страховщик может потребовать пройти медицинское освидетельствование.

Этим требованием страховая компания пытается обезопасить себя от дополнительных рисков, связанных со страхованием неизлечимо больных пациентов.

Далее рассмотрены два страховых продукта, представляющие собой частные случаи программы страхования жизни. Срочное страхование на случай смерти Программа срочного страхования на случай смерти предполагает осуществление выплат выгодополучателю при кончине застрахованного лица в период действия договора.

В рамках данной программы клиент обязан регулярно вносить ежегодные платежи, а при наступлении смерти застрахованного до момента окончания договора вся сумма, указанная в договоре, будет выплачена выгодополучателю в полном объеме. Если же застрахованное лицо доживет до окончания срока действия договора, то вся сумма уплаченных взносов останется в распоряжении страховой компании.

Особенностью срочного страхования является выплата страховой суммы в полном объеме, независимо от того, успел накопить страхователь к наступлению страхового случая сумму, достаточную для осуществления выплат, или нет. Договор срочного страхования на случай смерти обычно заключается сроком от 1 года до 20 лет, до достижения застрахованным лицом возраста лет. Сумма покрытия обычно определяется индивидуально в зависимости от условий договора.

При наступлении страхового случая выгодоприобретателю потребуется предоставить документы, подтверждающие причину смерти застрахованного лица. Страховая компания будет иметь законное право отказать в выплатах в следующих ситуациях: если гибель наступила в результате суицида; если смерть стала результатом наркотической или алкогольной зависимости; если к гибели привело хроническое заболевание, скрытое от страховщика на дату заключения договора страхование; если к смерти застрахованного лица привели умышленные действия выгодополучателя.

Пожизненное страхование Страхование на дожитие предполагает накопление страховой суммы на сберегательном счете и выплату выгодоприобретателю в случае смерти застрахованного лица.

В рамках программы страхователь единоразово или в течение нескольких лет обязан вносить регулярные платежи. В случае, если застрахованное лицо доживает до указанного в договоре возраста, то вся сумма будет перечислена выгодоприобретателю.

Особенностью пожизненной программы является выплата страховой компенсации, состоящей из внесенных страхователем регулярных взносов и накопленных процентов. По сути такая программа схожа с банковским депозитом - сколько страхователь накопит, столько и получит.

В отличие от программы срочного страхования, пожизненное страхование не имеет каких-либо ограничений к состоянию здоровья застрахованного лица. Для оформления договора заявителю достаточно подписать заявление установленного образца, оформить договор, после чего ему будет открыт специальный сберегательный счет, на который он сможет вносить денежные средства. Принять участие в программе могут лица любого возраста, даже пенсионеры.

Плюсы и минусы программ Программы страхования на дожитие и случай смерти имеют свои преимущества и недостатки, которые обязательно следует рассматривать перед заключением договора. К основным преимуществам программы на дожитие относятся: возможность сберечь денежные средства для себя или близких людей благодаря использованию накопительной схемы; возможность выбрать человека, который станет выгодополучателем им не обязательно должен быть родственник, право наследования также не имеет значения ; оперативное получение выплат между подачей заявления и предоставлением требуемых документов до получения наличных средств; широкий диапазон срока страхования стандартный шаг - один год ; возможность застраховать родственников или близких людей; возможность проведения выплат при наступлении несчастного случая или при получении серьезных травм.

К очевидным минусам этой программы относятся: жесткие ограничения по возрасту не более 75 лет и состоянию здоровья; автоматическое расторжение договора при наступлении летнего возраста; потеря всей суммы в случае, если на момент окончания договора страховой случай так и не наступит. Пожизненное страхование лишено недостатков, перечисленных выше - эта программа позволяет инвестировать денежные средства по аналогии банковского депозита, а заключить договор может и пенсионер, и человек молодого возраста.

К прочим преимуществам пожизненного страхования относятся: возможность изменения условий договора в любое время - для этого достаточно написать соответствующее заявление в офисе компании; возможность вкладывать и накапливать денежные средства на сберегательном счете в любой валюте; возможность досрочного расторжения договора с возвратом накопленных средств; возможность накопления значительной суммы процентов на остаток при длительном сроке договора.

Стоимость страхования Страхование на случай смерти и дожития проводится по тарифам, разрабатываемым страховыми компаниями. Несмотря на то, что они могут сильно отличаться от компании к компании, годовая стоимость полиса формируется в зависимости от нескольких факторов: общего состояния демографической обстановки в регионе на текущий год; места работы застрахованного лица, наличия вредных условий труда; пола, возраста, состояния здоровья застрахованного; условий страхования, срока действия полиса, суммы страхового покрытия.

Для того, чтобы рассчитать стоимость страховки, рекомендуется обратиться в выбранную компанию и предоставить полную информацию о страхователе. Окончательная сумма зависит от результатов медицинского освидетельствования клиента.

К примеру, стоимость страхования пенсионера возрастом от 60 до 74 лет и суммой выплаты в 1 миллион рублей, обойдется в - рублей ежемесячно. Размер платежа может увеличиться до 15 рублей при наличии хронических заболеваний или работе на вредном производстве. В среднем, годовая стоимость полиса страхования на дожитие на год составляет около 30 рублей. Как оформляется договор и производится выплаты При оформлении договора страхования на дожитие клиент компании должен составить заявление, в приложении к которому указывается следующая информация: поставлена ли ему какая-либо категория инвалидности; имеются ли у него сердечно-сосудистые, неврологические заболевания; имеются ли у него онкологические заболевания; проводилась ли в последние годы госпитализация длительностью более 10 дней; была ли у него временная нетрудоспособность продолжительностью более 1 месяца.

При заполнении заявления указываются актуальные сведения о состоянии здоровья клиента за 5-летний промежуток времени, предшествующий обращению в страховую компанию. Скрывать от страховщика имеющиеся заболевания на этом этапе бесполезно — при наступлении страхового случая страховая компания потребует предоставление документов, указывающих на причину смерти, и в случае несовпадения данных, указанных заявителем, выгодоприобретателю будет отказано в получении выплат.

Также для оформления договора необходим паспорт и справка о проведенном медицинском осмотре, если она входит в условия страхования. Если полис регистрируется на другое лицо, то потребуются его документы, а также данные выгодополучателя. После оформления договора он подписывается страхователем и представителем компании. На этом этапе следует внимательно ознакомиться с текстом документа и сразу уточнить интересующие моменты.

После этого договор вступает в законную силу и страхователь обязан начать вносить регулярные платежи. При наступлении страхового случая, то есть смерти застрахованного лица, выгодоприобретатель должен предоставить в страховую следующие документы: заявление, написанное по установленному образцу с указанием номера и даты составления договора страхования; полис страхования в оригинале; ксерокопию свидетельства о наступлении смерти застрахованного лица; выписку о причине гибели; документы на право наследования если в договоре не указан выгодополучатель.

В заключение Страхование жизни на дожитие или случай смерти — удобные программы, позволяющие накопить денежные средства на случай гибели близкого человека или кормильца, и получить в этом случае компенсацию. Такая выплата будет достаточной поддержкой членов семьи в трудный период, и поможет выйти из сложной жизненной ситуации с минимальными финансовыми потерями.

Законодательная база Российской Федерации

Отдельные показатели по кредитам в рублях, предоставленным кредитными организациями физическим лицам-резидентам по 30 крупнейшим банкам Задолженность по кредитам, предоставленным физическим лицам-резидентам Региональная структура ипотечных жилищных кредитов, предоставленных в рублях с начала года физическим лицам-резидентам - заемщикам различных регионов Москва 47 40 22 8 65 42 53 18 Северо-Западный федеральный округ 1 4 90 30 62 34 Южный федеральный округ 86 9 2 10 21 5 9 Северо-Кавказский федеральный округ 0 0 4 0 15 0 0 0 Приволжский федеральный округ 79 32 15 20 Уральский федеральный округ 61 48 5 10 20 Сибирский федеральный Отдельные показатели по кредитам в иностранной валюте, предоставленным кредитными организациями физическим лицам-резидентам Сведения о задолженности по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам Задолженность по кредитам, предоставленным физическим лицам-резидентам, по 30 крупнейшим банкам Отдельные показатели сгруппированные по величине активов , характеризующие деятельность кредитных организаций на рынке ипотечного жилищного кредитования Отдельные показатели по кредитам в рублях, предоставленным кредитными организациями физическим лицам-резидентам

Страхование на дожитие – материальная поддержка членов семьи при потере кормильца

Например, 40 -летнему страхователю по условию договора страховщик обязан выплатить страховую сумму только при дожитии до 45 лет. Ее значение определяется также посредством коммутационных чисел табл. При единовременном взносе страхователя страховщик может выплачивать по 1 д. Оно получается в результате накапливания значений Dx снизу вверх таблицы смертности. Значения Nx для некоторых возрастов приведены в табл. Например, страхователю 40 лет. В этом случае единовременный взнос страхователя, чей возраст 40 лет, должен составить: По договору страхования страхователь может вносить премии не единовременно, а периодически. Чтобы равенство в ответственности двух сторон по договору не изменилось, современная стоимость вероятных платежей страхователя приводится к единовременному взносу. Например, нетто-ставка для страхователей, чей возраст 40 лет, заключивших договор на дожитие до 45 лет, определяется следующим образом. Вычисление платежей при страховании на случай смерти Нетто-ставка при страховании на случай смерти также определяется при помощи таблиц коммутационных чисел.

Страхование

Наверх Страхование жизни на дожитие и на случай смерти Что дает пожизненное страхование, и почему его так активно предлагают лицам пенсионного и предпенсионного возраста? В данной статье мы постараемся разобрать особенности программ пожизненного страхования, их преимущества и недостатки по сравнению с другими страховыми продуктами, а также рассмотрим ключевые условия оформления полиса по таким программам. Особенности страховой программы Страхование на дожитие представляет собой программу долгосрочного страхования, заключающуюся в накоплении внесенных страхователем денежных средств на сберегательном счете до наступления страхового случая по независящим от заявителя причинам. В течение действия договора на внесенные денежные средства начисляются проценты, которые также выплачиваются в момент окончания договора страхования. Особенностью программы являются гарантированные выплаты в одном из двух случаев - либо в момент окончания действия договора, либо после смерти гражданина. Кроме того, договор может составляться на нескольких человек, и часто таким страховым продуктом может пользоваться вся семья. В договоре страхования обычно указываются две стороны: страхователь и застрахованное лицо, причем это могут быть разные люди. Например, дети вправе застраховать мать или отца.

Страхование на дожитие — один из основных видов страхования жизни. Лежит в основе до установленного срока выплату получает лицо, являющееся выгодоприобретателем на случай смерти застрахованного лица.

Тема 6. Личное страхование

Каждая из этих групп страхования существует в чистом виде и используется на практике. Вместе с тем нередко в одном договоре сочетаются разные страховые обязательства. Например, распространено так называемое смешанное страхование жизни, которое соединяет в одном договоре страхование на случай смерти, дожитие и от несчастных случаев и болезней.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Страхование от несчастных случаев

Особенности В сфере страхования жизни человека предметом страховки является его здоровье. Перед заключением контракта естественным желанием страховщика станет оценка рисков. Поэтому желающему заключить договор предложат пройти медицинское обследование. После медицинского обследования, страховщик проанализирует риски и определит премиальные. Отметим, что состояние здоровья гражданина не влияет на страховую сумму, поскольку ее размер — это прерогатива страхующегося лица.

Чем отличается страхование жизни от страхования от несчастных случаев

Среди многочисленных страховых продуктов, предлагаемых сегодня населению, особняком стоят программы пожизненного страхования. Лицам среднего и пожилого возраста часто приходится слышать о подобной услуге, но пока еще не все понимают ее суть. В статье мы рассмотрим страхование на дожитие со всеми нюансами, преимуществами и недостатками. Страхование на дожитие: особенности Суть программы заключается в накоплении страхователем средств до тех пор, пока не наступит страховой случай. Взносы страхователя держатся на специальном счете, на них начисляются определенные проценты, которые также будут выплачены по договору страхования на дожитие. Основная особенность программы состоит в том, что накопленные деньги могут быть выплачены в двух случаях: После окончания действия полиса — выплачивается вся сумма с начисленными процентами. После смерти застрахованного — вся сумма выдается выгодоприобретателю, которого указали в заявлении если такое лицо не заявлено, то наследнику.

Что такое страхование на дожитие и на случай смерти? Его условия и правила страхования. Как заключается договор на дожитие и на случай смерти.

Программы страхования жизни

А - Г Д - З И - М Н - Р С - Х андеррайтинг - оценка состояния здоровья, финансового положения, профессии, увлечений, территории проживания человека с целью определения вероятности наступления неблагоприятных событий и их последствий для принятия решения о страховании и размере тарифа. Заключение договора страхования без базовой программы невозможно. Если болезнь возникает впервые в период срока страхования, и она сама или ее последствия включены в перечень страховых случаев, то Страховщик обязан произвести страховую выплату. Если болезнь возникла до наступления срока страхования и Страховщик не был письменно проинформирован о наличии у Застрахованного заболевания до подписания договора, то данный случай не будет являться страховым. Размер гарантированного дохода не меняется до истечения срока действия договора. Выплата пенсии производится Застрахованному - в случае его дожития, или Выгодоприобретателям - в случае смерти Застрахованного. Исключения: прохождение только медицинского обследования, восстановительного или санаторно-курортного курса лечения, карантин, иные меры официальных властей. Инвестиционный доход начисляется только по договорам страхования, которые предусматривают это.

Действия при страховом случае

Страхование жизни на случай дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события Потребителям предлагается огромное количество различных программ страхования. О некоторых программах страхования хотелось бы рассказать поподробнее. Страхование на дожитие представляет собой программу долгосрочного страхования, заключающуюся в накоплении внесенных страхователем денежных средств на сберегательном счете до наступления страхового случая по независящим от заявителя причинам. Особенностью программы являются гарантированные выплаты в одном из двух случаев: в момент окончания действия договора после смерти гражданина. Договор обычно оформляется на выгодополучателя. Выгодополучатель получит страховку в случае смерти застрахованного лица, застрахованное лицо — в случае дожития до определенного возраста. Страхование на случай смерти предполагает осуществление выплат выгодополучателю при кончине застрахованного лица в период действия договора.

Страхование жизни на случай дожития до определенного возраста или срока Выгодополучатель получит страховку в случае смерти.

Шаг 3. Для иностранных лиц: заверенная копия миграционной карты; заверенная копия документа, подтверждающего право пребывания на территории РФ; документ, подтверждающий полномочия представителя для представителя , а в случае составления на иностранном языке нотариально заверенный перевод данного документа; нотариально заверенное свидетельство о праве на наследство для наследников , а в случае составления на иностранном языке нотариально заверенный перевод данного документа. Для иностранных лиц: заверенная копия миграционной карты заверенная копия документа, подтверждающего право пребывания на территории РФ. В случае необходимости Страховщик имеет право запрашивать у Застрахованного Выгодоприобретателя, наследников иные документы, подтверждающие факты и обстоятельства наступления страхового события, имеющего признаки страхового случая, а также самостоятельно выяснять у медицинских учреждений, правоохранительных органов и иных учреждений, располагающих информацией об обстоятельствах страхового события, обстоятельства, связанные с этим страховым событием, организовывать за свой счет проведение медицинской или иной независимой экспертизы. В случае если ни страхователь, ни застрахованный, ни выгодоприобретатель не известили страховщика в течение срока, указанного в полисных условиях, на основании которых заключен договор страхования полиса , при отсутствии объективных причин, препятствующих этому, страховщик вправе отказать в выплате по данному событию.

Главная О МетЛайф Блог Советы по страхованию Чем отличается страхование жизни от страхования от несчастных случаев Чем отличается страхование жизни от страхования от несчастных случаев Приобретая страховой полис, человек, прежде всего, страхует себя от непредвиденных ситуаций. Однако ситуации бывают разные: кто-то беспокоится об ухудшении здоровья или заболевании, а кто-то боится попасть авиакатастрофу. В соответствии со своими целями и потребностями, страхователь может выбрать полис страхования жизни или страхования от несчастных случаев НС. И хотя у этих двух типов страхования общая задача — защитить застрахованного, каждый из них имеет свои особенности и различия. В данной статье мы рассмотрим основные отличия программ страхования жизни от страхования от НС. Особенности программ страхования жизни Страхование жизни относят к видам долгосрочного страхования, поэтому страховой полис как правило рассчитан на срок от 3 до 5 лет, в то время как максимальный срок действия полиса составляет 20 лет. Помимо такого риска как смерть, некоторые программы могут также включать нанесение вреда здоровью. Кроме того, страховой полис гарантирует страховую выплату родным застрахованного в случае его гибели независимо от причины, а также двойную выплату в результате гибели из-за несчастного случая.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Моисей

    Одна девочка имела счастье. Счастье тоже в долгу не осталось. Сколько дерьма, аж в голове не укладывается! Чем выше интеллект, тем ниже поцелуи. Съешьте с утра живую жабу, и ничего худшего в этот день с Вами уже не случится. От знаний еще никто не умирал, но рисковать не стоит!